Moedas criptográficas

O que são stablecoins e como usá-las? Vantagens e desvantagens

Se você fez alguma pesquisa sobre criptomoedas, tenho certeza que em algum momento você leu ou ouviu o termo stablecoin, estou errado?

A verdade é que este conceito e outros podem ser bastante complicados de entender se uma explicação correta não for encontrada.

Para ajudá-lo, decidi fazer este artigo sobre stablecoins, seus tipos, quais são os melhores e por que eles desempenham um papel maior do que parece no investimento em criptomoedas.

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O que são stablecoins?

Stablecoins, ou em francês, moedas estáveis, são o que seu nome sugere, criptomoedas com preços “fixos” ou estáveis.

Para você entender melhor, são criptomoedas que estão vinculadas de 1 a 1 com o preço de outro ativo, geralmente uma moeda fiduciária (embora possam existir outras).

Nessa situação, se o preço da moeda comum aumentar, o preço da stablecoin também aumentará. E em caso de queda, o preço da stablecoin se ajustará a esse novo preço.

Mas como os dois ativos estão relacionados?

A primeira coisa que você precisa saber é que as stablecoins não têm um banco central por trás delas, então não são os governos que ajustam o preço da stablecoin ao de sua moeda local.

Em vez disso, são as empresas privadas que criam as stablecoins que liberam ou retiram as stablecoins para alterar seu preço. Portanto, eles precisam de auditorias externas para verificar se não estão gerando stablecoins ilicitamente.

Além disso, o preço das stablecoins também está sujeito à lei de oferta e demanda. Assim, se em algum momento houver muitas pessoas dispostas a comprar essas moedas, seu preço tenderá a aumentar e vice-versa.

stablecoins

Mas, se seu preço for mais ou menos estável, quem iria querer comprar esses ativos? Sua pergunta faz todo o sentido no mundo:

Quem gostaria de comprar Tether (uma stablecoin atrelada ao dólar), quando pode comprar dólares?

Vamos imaginar que você usa uma bolsa para investir em Bitcoin, mas vendo o desenvolvimento que Cardano está experimentando, você decide fazer parte de seus lucros em Bitcoin para investi-los nesta segunda criptomoeda.

No entanto, você percebe que sua bolsa atual não aceita Cardano, então você abre uma conta em outra bolsa. Agora você pode enviar alguns de seus Bitcoins para esta nova conta, mas o Bitcoin é um ativo volátil e seu preço pode mudar muito em minutos, então você quer garantir a quantidade de dinheiro que envia para a nova exchange.

Nesse caso, você só teria que trocar parte de seus Bitcoins por um Stablecoin, por exemplo, Tether, e enviá-los para a Bolsa, sabendo que quando chegarem terão o mesmo valor de quando você os tiver enviado.

Por esse motivo, o preço das stablecoins tende a subir quando o mercado de criptomoedas está em baixa. Muitos investidores buscam refúgio nessas criptomoedas “livres de volatilidade”.

Tipos de stablecoins

Assim como existem centenas de criptomoedas, há muitas stablecoins às quais você pode recorrer se estiver procurando um porto seguro em seu portfólio de criptomoedas.

Os principais tipos de stablecoins disponíveis são:

  • Apoiado por moeda fiduciária: Hoje, as principais stablecoins são aquelas ancoradas nas moedas fiduciárias que todos conhecemos: o dólar americano (USD) e o euro (EUR), principalmente, mas outras como o iene (JPY) também são comuns.

Essas stablecoins são caracterizadas por um valor de 1:1 com a moeda à qual estão atreladas. Os mais famosos são:

  • Tether (USDT) – Apoiado em dólares americanos.
  • TrueUSD (TUSD) – Apoiado em dólares americanos.
  • Moeda USD (USDC) – Apoiado em dólares americanos.
  • Estase do EURO ( ORS): suportado por euros .
  • Token Digital Brasileiro (BRZ) – lastreado em reais brasileiros.

Embora essas criptomoedas pareçam estáveis, a verdade é que seu valor muda. O conceito é o mesmo que inflação. Uma nota de $ 1 em 1950 ainda é uma nota de $ 1 em 2021. A diferença é que a quantidade de ativos que você pode comprar com ela é diferente. Dessa forma, se o preço do dólar em relação a outras moedas cair, se você tiver Tether, seu dinheiro também será afetado.

Outra desvantagem dessas stablecoins é que elas são as mais fáceis de manipular porque, mesmo sendo criptomoedas, são centralizadas. É uma empresa responsável por sua criação e distribuição, portanto, afinal, você depende de sua boa fé e processos de auditoria.

  • inclinado Commodities: Criptomoedas são stablecoins atreladas a um valor fixo de uma mercadoria específica (commodities). Essas commodities se destacam porque não estão sujeitas às políticas dos burocratas, mas sim ao contexto da economia global. As criptomoedas indexadas a commodities mais conhecidas são:
    • Pax Ouro (PAGX) – Apoiado em ouro, cada PAGX é igual a 1 onça de ouro (28,35 gramas).
    • Digix Gold (DGX) – Apoiado por ouro, cada DGX é igual a 0,1 gramas de ouro.

A empresa que cria a criptomoeda deve ter essa matéria-prima em reserva, por isso é uma stablecoin bastante segura.

  • apoiado por outros Criptomoedas: As stablecoins apoiadas por criptomoedas são relativamente novas e estão surgindo com bastante força. No entanto, o mercado de criptomoedas tem pouco a ver com o termo “baixa volatilidade”, portanto, é necessário um fenômeno de overshoot para manter seu preço estável. A stablecoin apoiada por criptomoeda mais comum é:
    • Dai (DAI): seu preço é de US$ 1 e, ao longo da história, manteve-se bastante estável.

A principal vantagem dessas stablecoins é que elas não são controladas por governos ou bancos centrais de forma alguma. Seu controle é regido por contratos inteligentes ou contratos inteligentes (ERC-20).

  • Não apoiado por outro ativo: Stablecoins não lastreadas por outro ativo, também chamado de senhoriagem, não ancoram seu valor ao de outro ativo. Quando eles são criados, eles recebem um valor e o próprio algoritmo da empresa cria ou destrói criptomoedas para manter seu valor estável. Os mais famosos são:
    • NuBits (USNBT): Seu preço gira em torno de US$ 1, mas ao longo de sua vida houve grandes correções que o afastaram desse valor.

Até recentemente, havia outra stablecoin não suportada bastante difundida, a BASIS. No entanto, devido à complexidade da regulamentação, saiu do mercado por ordem do SEC (Securities and Exchange Commission).

Usos do mundo real

A principal razão para a existência de stablecoins é lidar com períodos de alta volatilidade com alguma segurança. Esses ativos, portanto, atuam como um espelho da moeda fiduciária que eles replicam. Mas alguns de seus usos mais práticos são:

  • Os mercados de criptomoedas também fazem correções, então você pode usar stablecoins para ficar fora do mercado enquanto o preço cai e entrar quando o preço subir novamente. Dessa forma, você garante que não perderá dinheiro enquanto espera pela próxima tendência de alta.
  • Stablecoins permitem que você envie dinheiro entre trocas sem perder valor ao longo do caminho. Dessa forma, você pode transferir fundos para uma nova carteira sem se preocupar com o preço subindo ou descendo ao longo do caminho.
  • Essas moedas se distinguem por sua natureza global, portanto, não importa onde você more, você pode comprar stablecoins para se proteger, por exemplo, da inflação em seu país, se você mora em lugares como Argentina, Venezuela ou Cuba.

As melhores moedas estáveis

Embora o mundo das criptomoedas esteja se movendo em alta velocidade e uma nova criptomoeda apareça todos os dias, atualmente as melhores stablecoins são:

  • Tirante (USDT) – Tether é a stablecoin mais popular do mundo. Na verdade, é uma das criptomoedas mais valiosas e possui garantia fiduciária ERC-20, ou seja, utiliza contratos inteligentes para oferecer sua garantia.

Essa criptomoeda é lastreada pelo dólar americano e tem uma proporção de 1:1 e, embora isso seja muito comum, a Tether Limited está cercada de controvérsias sobre se suas operações são legais ou não.

  • TrueUSD (TUSD) – TrueUSD é uma stablecoin apoiada pelo dólar americano, por isso é bastante semelhante ao Tether. A empresa, por outro lado, parece comprometida com a transparência e não há uma única informação sobre a empresa que você não consiga obter. Nesse caso, a relação com o dólar também é de 1:1.
  • Moeda USD(USDC): Como o próprio nome sugere, USDCoin é uma stablecoin atrelada ao dólar na proporção de 1:1. Isso foi desenvolvido pela Centre, uma empresa de propriedade da Coinbase e Circle. O mecanismo interno desta criptomoeda é baseado em blocos ETH(Ethereum).
  • Dai (DAI) – Dai é uma criptomoeda estável apoiada por outras criptomoedas. Embora possa parecer um pouco contraditório no início, o algoritmo Dai consegue manter seu preço muito estável, ainda mais do que outras stablecoins mais comuns.

Prós e contras

As stablecoins ganharam muita força nos últimos anos, em parte graças ao aumento da popularidade de outras criptomoedas como Bitcoin, Ethereum, Cardano, XRP… Todos conhecemos suas vantagens, mas e suas desvantagens?

✔️Vantagens das stablecoins 

    • Stablecoins têm o melhor do mundo em moedas fiduciárias e criptomoedas: podem ser enviadas instantaneamente, suas taxas de transação são baixas, são seguras… Mas também são estáveis.
    • Eles permitem que muitas pessoas se refugiem nesses ativos sem precisar vender suas criptomoedas por moeda fiduciária.
    • Permitem transferências de capital de certas bolsas para outras sem perda de valor.
    • Eles são 100% seguros graças à adoção de contratos inteligentes como método de controle.

❌Desvantagens das stablecoins:

    • Stablecoins são ativos centralizados, sendo necessária a existência de fornecedores e empresas responsáveis ​​pela criação e destruição de tokens.
    • As stablecoins lastreadas em criptomoedas são estáveis, mas continuam a perder valor em relação a outros ativos se a moeda à qual estão atrelados sofrer com a inflação.

Conclusão

Resumindo, as stablecoins são um instrumento de investimento que pode ser muito usado se usado corretamente. Além disso, o setor está crescendo e mais e mais empresas estão investindo grandes somas de dinheiro na criação da stablecoin do futuro.

O mais relevante sobre eles é seu papel como atenuador de volatilidade em portfólios de criptomoedas. No entanto, eles são muito úteis para fazer transferências de uma bolsa para outra e lucrar com as quedas do mercado.

No momento a oferta é um pouco mais limitada, mas já existem muitos projetos muito interessantes que podem ser usados ​​com segurança.

Mas isso não é tudo, existem vários tipos de stablecoin, portanto, seja qual for o seu perfil de investidor, você poderá encontrar aquele que mais lhe convier.

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