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Qu’est-ce qu’AVE? Est-ce bien d’investir? Ou est-ce une arnaque?

Aave est un protocole de financement décentralisé ou DeFi basé sur Ethereum qui est dédié au secteur des prêts algorithmiques, étant l’un des plus réussis dans les premières années de ce nouveau phénomène.

Aave est un projet né en Finlande en 2017, où ce mot a le sens de fantôme. Ce n’est pas mal du tout pour ce projet qui vise à mettre en relation prêteurs et emprunteurs de manière directe sous l’anonymat du réseau.

À ses débuts , il s’appelait ETHLend, dont le nom indiquait clairement qu’il s’agissait d’un projet de prêt(lending). Le changement de nom a eu lieu en 2018.

Depuis sa création, il a été un succès, devenant l’un des projets DeFi les plus connus du marché, et il continue de l’être, occupant toujours les premières positions en termes de popularité et de chiffre d’affaires sur le marché pour ce type de jeton.

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Ce projet est également répertorié avec sa propre crypto-monnaie, AAVE, qui donne le droit de discuter et de voter sur les propositions de modification du projet en cours. Vu sous cet angle, c’est presque comme s’il s’agissait d’une participation dans cette plateforme.

types de prêts en aave
Comme on peut le voir, les intérêts sont élevés pour les dépôts, mais encore plus élevés pour ceux qui empruntent

Quelle est la raison du succès de cette plateforme?

Plusieurs facteurs ont permis à Aave de se positionner comme l’un des projets clés du monde DeFi. L’une d’entre elles est peut-être qu’elle a été l’une des premières plateformes à être lancée, mais cela ne suffit pas. Il doit avoir une utilité et cela génère une forte demande.

En principe, le système était destiné à être un pur environnement de gestion de prêts entre ceux qui ont des crypto-monnaies en excès et d’autres qui en veulent plus pour pouvoir obtenir un capital supplémentaire pendant un certain temps.

Plus tard, cela s’est transformé en un système plus complexe basé sur la liquidité et des protocoles algorithmiques qui ajustent le marché en fonction des besoins des utilisateurs. De ce point de vue on peut le considérer comme un marché de crédit automatisé.

Prix ​​AVE

Comment fonctionne l’AVE?

La première chose est qu’il est nécessaire de créer un système de fonds de liquidité pour qu’ils puissent être prêtés.

Pour cela il y a des investisseurs qui sont ceux qui mettent les crypto-monnaies nécessaires pour que d’autres puissent les emprunter.

Les investisseurs, bien sûr, prêtent ces pièces avec l’intention d’obtenir un rendement.

D’autre part, les demandeurs de capitaux se rendent sur le marché avec l’intention d’obtenir de nouvelles crypto-monnaies pour investir ou effectuer toute opération. Pour que ces emprunteurs puissent participer, ils doivent déposer une garantie.

Quelle garantie est utilisée dans AAVE ?

Eh bien, d’autres crypto-monnaies que les emprunteurs ont, et dans ce cas, il faut que ce collatéral soit surdimensionné, ce qui signifie que vous devez mettre plus que ce que vous prenez. Il en est ainsi en raison du risque énorme que présentent ces marchés, avec une volatilité folle.

En cas de variations importantes du marché, il est possible pour AAVE de liquider la garantie et pour cela une pénalité est payée.

C’est en fait un système assez simple, dans le sens où il réunit deux groupes qui recherchent des choses différentes et qui ont ce que l’autre veut.

Ce qui n’est pas si simple, c’est de concevoir l’algorithme qui fait que tout cela fonctionne parfaitement et, en plus, de le maintenir.

Lorsque nous déposons une crypto-monnaie, par exemple DAI, nous recevons un aDAI, et ainsi de suite pour le reste. De cette façon, les jetons que les prêteurs reçoivent sont appelés aTokens et sont la preuve de l’investissement dans le système. Ces ATokens peuvent également être échangés car ils sont pleinement reconnus dans le système AAVE, c’est-à-dire qu’ils sont les mêmes contrats.

Comment est-il déposé?

dépôt en aave

Cela se fait en utilisant l’un des portefeuilles du marché des crypto-monnaies, ce sont les suivants:

  • Portefeuille de navigateur
  • porte
  • registre
  • Portefeuille MEW
  • coinbase
  • Authentique
  • WalletConnect
  • Torus
  • Fortmatic

Sur ce marché, il n’y a pas de dépôt minimum ou maximum. Tout montant est autorisé. Sur une note personnelle, je recommanderais toujours de déposer un peu au début pour tester la plateforme, et de ne faire des dépôts plus importants que lorsque nous voyons que tout se passe bien.

L’opération se résume donc comme suit :

  1. Le prêteur dépose des cryptos dans le pool de liquidités et reçoit donc un jeton, qui représente son investissement dans le pool. Ensuite, vous recevez des intérêts au fil du temps.
  2. L’emprunteur doit mettre une crypto en garantie et choisit un type de prêt à taux d’intérêt fixe ou variable. Une fois que vous le faites, vous recevez le prêt.

Regardons un exemple :

Imaginons que nous voulions emprunter Ethereum et pour cela nous mettons DAI en garantie.

garantie en aave

Si nous regardons le fichier DAI, auquel nous pouvons accéder en cliquant sur la devise respective à l’écran, nous voyons que nous avons une série de données telles que:

  • Taux d’utilisation : à quel point la crypto est-elle demandée.
  • liquidité disponible
  • Intérêt sur dépôt(APY): l’intérêt sur le prêt
  • Peut être utilisé comme garantie: Oui ou Non
  • prix de l’actif
  • LTV maximum: ratio prêt/garantie
  • Seuil de liquidation: dans ce cas, 80% disent que si Ethereum monte de 20% ou plus, notre position serait liquidée puisque la garantie n’atteindrait pas le minimum.
  • Pénalité de liquidation : le % stipulé(en cas de tir, 5 %)

Dans ce cas, j’ai mis une garantie stable telle que DAI, mais une volatilité pourrait également être mise, donc les possibilités sont nombreuses. Évidemment, lorsque nous utilisons des garanties et des prêts dans des cryptos volatiles, nous allons avoir des prêts beaucoup plus dynamiques.

Taux d’intérêt en AAVE

Comme nous venons de le voir, l’emprunteur peut choisir entre deux taux d’intérêt pour son prêt:

  • Variable
  • Permanent

Le taux fixe est plus élevé que le variable, mais c’est parce qu’il reste fixe, alors que le variable peut augmenter significativement sur la période.

Le taux d’intérêt du taux variable dépendra de divers facteurs tels que la liquidité disponible dans le pool et la demande de prêts et de dépôts.

Si vous voulez plus de sécurité, le fixe est sûrement mieux pour vous.

Si vous voulez plus de risques et de chances de gagner plus, alors le meilleur sera la variable.

Combien ça coûte? Quelles commissions avez-vous?

L’utilisation de la plateforme n’est pas entièrement gratuite. Vous devez entreprendre une série de dépenses, même si elles sont très petites. Regardons ces commissions :

  • Pour les emprunteurs, ils devront payer 0,00001%, dont 80% vont au fonds du protocole et 20% sont pour les intégrateurs(mais ils ne précisent pas de quoi il s’agit car le lien sur la page avee est cassé)
  • Sur les Flash Loans, 0,09%, dont 70% vont aux déposants, et le reste à la répartition précédente(80/20%)
  • Commissions pour l’utilisation de la Blockchain Ethereum. Consulter.

Quelles crypto-monnaies sont disponibles dans AAVE?

Le nombre de crypto-monnaies augmente remarquablement au fil du temps. En 2020, il y en avait 16, mais en quelques mois, ils sont passés à 24, et le nombre continuera sûrement d’augmenter.

Les cryptos avec lesquels il permet de travailler sont:

Daï Pièce en USD VraiUSD
Pièce USDT sUSD BinanceUSD
Dollar Gémeaux ETH enveloppé Aave
uniswap aspirer.finance Jeton d’attention de base
REN EnjinCoin Réseau Kyber
maillon de chaîne Décentralisé Fabricant
SNX WBTC-Coin Courbe DAO Token
balancier xSUSHI 0x pièce

La majeure partie du volume des prêts est réalisée en: Dai, USD Coin, True USD et USDT Coin, c’est-à-dire essentiellement en Stablecoins.

Monnaie de la plateforme, l’Aave présente un certain nombre d’avantages, tels que:

  • Aucun frais facturé aux prêteurs
  • S’il est utilisé comme garantie, des remises sont obtenues
  • Les prêteurs qui utilisent Aave peuvent obtenir un montant de prêt plus élevé.
La logique ici est la suivante : les gens veulent emprunter dans des pièces stables et jouer ce capital aux principaux cryptos, de sorte qu’après avoir obtenu le bon rendement, ils veulent revenir dans cet autre crypto stable et prendre un profit.

Prêts flash

C’était le prêt standard initial d’AAVE(quand c’était ETHLend).

Le Flash Loan est un prêt qui est fait et exécuté dans la même transaction, c’est-à-dire au même moment. Cela se fait également sans aucune garantie.

Comment est-ce possible? Comment faire un tel prêt?

Eh bien, parce que le système Ethereum permet d’effectuer une transaction instantanée avec un crypto et en même temps il est libéré. C’est-à-dire que c’est quelque chose comme:

  • recevoir le prêt
  • faire quelque chose avec instantanément
  • rembourser le prêt

Dans ce type de transaction, il n’y a aucun risque pour le prêteur car son contrat est sécurisé par un protocole de sécurité.

Un des exemples d’utilisation de ce type de prêt flash est dans une opération d’arbitrage. Dans celui-ci, on suppose que si nous voyons un prix différent entre deux maisons différentes, nous pouvons faire une opération instantanée en achetant dans l’une et en vendant dans l’autre(plus chère), afin d’obtenir un profit «gratuit».

Bien sûr, cela dans le monde réel n’est pas ce qu’il semble, et ce ne sera pas si facile. Ici on est plutôt dans le domaine des programmeurs et des experts en matière d’algorithmique. En fait, ce type de prêt n’est disponible que pour les programmeurs.

En utilisant des plateformes telles que DeFi Sabre ou Furucombo, vous pouvez effectuer des transactions à trois avec d’autres plateformes et structurer une opération dans laquelle nous liquidons l’un de ces contrats.

C’est un peu comme si vous visiez un actif sur un certain site. Effectuez une opération algorithmique et exécutez-la dans Aave, de telle sorte qu’au moment où nous accordons le prêt, nous parvenons à acheter l’actif, et en même temps restituer le principal du prêt.

Est-ce que AA Ve est sûr?

C’est l’une des questions les plus importantes de cet article, sinon la plus importante.

Du moins, il me semble que c’est ainsi.

La première chose dont nous voulons nous assurer dans ce monde d’opérations 100% en ligne, c’est qu’elles sont sécurisées.

La première chose qui vient à l’esprit est de savoir si AAVE a été piraté dans le passé ou non.

Dans ses premières années d’utilisation, ce n’est pas une plateforme qui a eu la réputation d’être piratée ou volée. Cela ne veut pas dire que c’est sans risque.

En février 2021 , j’ai trouvé une nouvelle selon laquelle 2,8 millions USD de yearn.finance pourraient être volés via Aave. Même s’il faut dire que le problème de vol semble être plus lié à l’autre plateforme.

AAVE est-il une arnaque?

En théorie, nous sommes face à un système assez sûr qui a vu comment les fonds investis dans celui-ci ont considérablement augmenté d’année en année, passant de quelques dizaines de millions de dollars à plus de 5 milliards début 2021. C’est la preuve de qui est un système qui ne semble pas être une arnaque.

Comme tout système dans le monde de la blockchain, il a ses risques, mais à part le cas que j’ai mentionné précédemment, nous n’allons guère voir de rapports de problèmes sur la plateforme.

Cela pourrait-il changer à l’avenir?

Bien sûr, mais cela concerne aussi le reste du secteur.

Ce que je peux dire pour l’instant, c’est qu’Aave est l’une des plateformes les plus performantes du monde DeFi, et c’est pour une raison.

Un autre détail important de cette plateforme est que son créateur a un profil public, ce qui différencie les projets réussis de ceux qui ne le sont pas.

Un marché qui subit pas mal d’attaques sur d’autres plateformes est celui des prêts flash, soyez donc prudent lorsque vous l’utilisez.

Conclusion Pouvez-vous gagner de l’argent avec Aave?

C’est une autre des questions qui compte vraiment dans ce post.

Je vais vous donner mon avis.

En théorie oui. C’est l’idée derrière le programme.

Sinon, qu’est-ce que les épargnants allaient y investir ?

De la façon dont j’ai vu comment le projet a évolué, je suis sûr qu’il y a de l’argent à en tirer. En fait, en ce moment, je pense commencer à investir quelque chose.

Ce qui se passe, c’est que, comme pour tout, nous devons tenir compte de certains problèmes.

Vu plus haut, je peux préciser qu’il s’agit d’un système assez spéculatif, qui dépend du prix des crypto-monnaies en constante augmentation. Dans ce cas, le prêteur se contente de gagner un bon intérêt, tandis que l’emprunteur essaie de gagner de l’argent grâce à la hausse du prix des précédents.

Dans le cas du prêteur, je le vois plus clairement, mais l’emprunteur ne sait pas s’il peut en retirer de grands avantages. Cela est dû aux limites du programme, avec le pourcentage de règlement, entre autres. Ce dernier bloque un peu la flexibilité de l’opération.

Le problème survient lorsqu’il y a des marchés baissiers dans les crypto-monnaies, ce qui existe aussi, bien que ce ne soit pas le cas habituel. Lorsque les choses tournent mal et que les prix chutent, nous constatons alors de grandes pertes chez les emprunteurs, qui non seulement ne voient pas leur collatéral se liquider, mais voient également comment la valeur de leur crypto s’effondre et au final ils perdent une somme d’argent appréciable ; montant qui est aggravé par les intérêts du prêt, qui, comme nous l’avons vu, ne sont pas exactement faibles.

Par conséquent, cela semble un système plus intéressant du point de vue de l’investisseur, du moins dans les prêts normaux.

Si nous passons aux prêts flash, il pourrait y avoir un avantage pour les développeurs sophistiqués qui peuvent voir les défaillances du système sur d’autres marchés et appliquer les algorithmes pour exécuter ces contrats intelligents bénéfiques. Pourtant, je ne le vois pas aussi facile.

Par exemple, dans le tweet suivant, ils se vantent d’un jeu qui leur a fait gagner beaucoup d’argent en arbitrant, même si je pense que c’était dans un autre prêt flash, pas celui d’Aave :

 

Sera-ce vrai ou pas ?

Y aura-t-il un tricheur ?

Qui sait?

Mais je pense qu’il vaut la peine de voir où vont les coups et l’intérêt moyen que l’on peut trouver chez ceux qui cherchent à faire usage de ce type de prêts flash.

Avantages et inconvénients

✔️Possibilité d’obtenir des intérêts élevés pour le transfert de nos cryptos

✔️Le système se gère automatiquement. C’est un système de prêt automatisé

✔️Bonne interface du web et de la plateforme. Il est facile à utiliser et à trouver ce que vous cherchez

✔️Beaucoup de crypto-monnaies à choisir

✔️Il propose de nombreux portefeuilles à partir desquels déposer, bien que certains autres manquent

✔️C’est l’un des plus grands projets DeFi du marché et aussi celui qui a la meilleure réputation

✔️C’est un écosystème assez sécurisé et n’est pas connu pour de nombreux hacks

✔️Les commissions sont symboliques

✔️Il offre des garanties d’anonymat et une grande flexibilité

❌En tant que système qui dépend des fluctuations cryptographiques, on peut dire qu’il comporte beaucoup de risques

❌Vous devez être très prudent si vous êtes celui qui prend le prêt. Vous pouvez perdre beaucoup rapidement

Pour plus d’informations, visitez le site Web.

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