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Qu’est-ce que le Compound Finance et comment ça marche? C’est légitime?

analyse financière composéeCompound Finance est-il une véritable plateforme DeFi?

Quel pouvoir ont les utilisateurs ?

Tout porte à croire que la finance décentralisée est l’avenir. Pour cette raison, de nouvelles initiatives telles que Compound Finance surgissent chaque jour qui tentent de résoudre ce besoin tout en offrant leur grain de sable au monde des crypto-monnaies.

Dans cet article nous allons vous dire tout ce qu’il faut savoir sur Compound Finance pour que vous compreniez ce que c’est, comment ça marche, à quoi ça sert et surtout, si c’est vraiment une plateforme sécurisée.

Qu’est-ce que le financement composé?

Compound est une plateforme de finance décentralisée(DeFi) qui s’appuie sur un système algorithmique pour débloquer des applications de finance ouvertes. Compound Finance fonctionne sur la blockchain Ethereum et permet aux utilisateurs de gagner automatiquement des intérêts ou de contracter des prêts sur la plateforme.

C’est sûr?

Bien que le projet Compound Finance nous semble étonnant, il est essentiel d’analyser la sécurité de sa plateforme. La première chose qui ressort est que Compound est né en septembre 2018, on s’attendrait donc à ce qu’il s’agisse d’un projet instable avec peu de mesures de sécurité.

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Cependant, Compound Finance a été formellement audité et a réussi tous les examens nécessaires pour pouvoir opérer dans son secteur. De plus, son algorithme s’exécute au-dessus de la blockchain Ethereum, de sorte que toutes ses transactions sont vérifiées par la communauté.

Enfin, il convient de noter que Compound Finance n’a pas de réglementation spécifique à son activité. La vitesse à laquelle la blockchain a avancé a laissé les bureaucrates derrière elle, elle ne bénéficie donc pas d’un soutien spécifique de la part des institutions.

Cela ne signifie pas que la plateforme n’est pas sécurisée. En effet, des milliers de personnes lui ont fait confiance et l’utilisent au quotidien, tant pour gagner des intérêts que pour emprunter de l’argent.

Comment ça marche?

portefeuille composé finance

La première chose que vous devez savoir si vous souhaitez utiliser Compound Finance est que vous n’avez pas besoin de créer un compte pour commencer, connectez simplement votre portefeuille de crypto-monnaie. Comme le projet est en développement constant, les portefeuilles disponibles peuvent changer, mais aujourd’hui, ils sont:

  • MetaMask
  • registre
  • WalletConnect
  • Portefeuille Coinbase

Une fois que vous avez connecté votre portefeuille à Compound Finance, vous pouvez commencer à négocier au sein de la plateforme. Toutes les opérations sont effectuées à travers des fonctions spécifiques, et bien qu’il existe des dizaines de fonctions, les principales et les plus importantes sont les suivantes:

  • Mint: La fonction mint permet de transférer des cryptomonnaies vers le protocole. Ces actifs commencent à générer des intérêts dès le premier instant, et en retour, vous recevez des cTokens. L’intérêt que vous recevrez dépendra principalement de l’actif que vous avez converti en cTokens, et le nombre de cTokens que vous recevrez dépendra du taux de change du moment.
  • Redeem: De la même manière que vous pouvez convertir un actif en cToken, vous pouvez faire l’inverse grâce à la fonction de rachat. De cette façon, vous récupérez l’actif sous-jacent que vous aviez utilisé pour créer ces cTokens. Encore une fois, le montant exact dépendra du taux de change à ce moment précis.
prêts en financement composé
Emprunter chez Compound finance

Cependant, le montant de cTokens que vous retirez doit être inférieur à la liquidité du compte. La liquidité du compte est le montant en USD que vous pourriez emprunter sans que votre compte ne soit liquidé pour avoir une liquidité négative.

  • Emprunter: L’une des caractéristiques les plus importantes de Compound Finance est la fonction Emprunter. Autrement dit, dans Compound, vous pouvez emprunter des actifs à la plate-forme(prendre un prêt), en créant une dette avec la plate-forme. Le montant que vous empruntez doit être inférieur à la liquidité du compte.
  • Transfert: Bien sûr, comme vous pouvez le faire avec n’importe quel portefeuille de crypto-monnaie, vous pouvez également envoyer des jetons à d’autres portefeuilles. Ce transfert se fait avec la fonction de transfert qui, pour garantir la sécurité de la transaction, utilise un protocole ERC-20.

Quel est le risque des prêts?

Bien que cela puisse ne pas sembler être le cas, dans Compound Finance, vous pouvez contracter de vrais prêts, de sorte que ses risques sont similaires à ceux d’un prêt que vous pouvez contracter dans une banque.

Cependant, dans le cas des prêts Compound Finance, un deuxième facteur entre en jeu, à savoir que le solde d’emprunt(ce que vous devez) s’accumule au fil du temps en fonction des intérêts sur le prêt de chaque actif.

Par conséquent, il est important d’avoir les pieds sur terre et de ne contracter que les prêts que vous pouvez rembourser. De plus, et comme dans les prêts classiques, il vous faut une garantie( collatéral sur la plateforme).

prêts en financement composé
Remboursement des prêts dans le composé

Si vous ne pouvez pas le payer, d’autres utilisateurs du réseau peuvent payer votre dette en tout ou en partie. Mais pourquoi quelqu’un ferait-il cela? Bien sûr, ce genre d’actes est récompensé.

Concrètement, si vous remboursez la dette d’une autre personne, vous recevrez ce qu’on appelle une « incitation à la liquidation », c’est-à-dire une partie de la garantie que la personne avait utilisée pour contracter le prêt.

Comment est la gouvernance?

L’une des principales raisons pour lesquelles Compound Finance est devenu si populaire en si peu de temps est son système de gouvernance. La première chose à comprendre est que les décisions concernant l’orientation de la plateforme sont prises par la communauté.

Pour ce faire, un jeton appelé COMP est utilisé. Les jetons COMP sont des contrats ERC-20 qui donnent à leur propriétaire( détenteur du jeton COMP) le droit de voter ou de déléguer son vote à tout autre portefeuille.

Pour que tout cela fonctionne correctement, ils utilisent Governor Bravo comme module de protocole, qui en espagnol ressemblerait à «El Gobernador Bravo». Mais de quoi s’occupe le Gouverneur Bravo?

Son rôle principal est de permettre aux portefeuilles avec 100 000 COMP ou plus de proposer des modifications au protocole. Lorsque cela se produit, les périodes de vote sont ouvertes pendant 3 jours au cours desquels tout utilisateur de la plateforme peut apporter sa contribution.

Dans l’application Web Compound Finance, ils ont une section dédiée au vote. Plus précisément, vous pouvez voir combien de crédits de vote vous avez et quelles propositions sont actives à ce moment précis.

Si après 3 jours de vote, la proposition a atteint au moins 400 000 votes, la proposition est mise en file d’attente avec le reste des mesures à intégrer et est mise en œuvre après 2 jours.

De plus, le montant minimum pour faire une proposition, les délais de vote et de mise en œuvre peuvent également être modifiés lors du vote. Par conséquent, la communauté elle-même a un grand pouvoir sur tout ce qui se passe en son sein.

Vous pouvez vous tenir au courant de ce qui se passe sur la plateforme dans son forum.

Avantages et inconvénients

Les principaux avantages du Compound Finance sont:

✔️La communauté a un pouvoir très élevé sur tout ce qui se fait ou ne se fait pas sur la plateforme. Cela permet aux membres de la communauté Compound Finance de défendre fortement leurs intérêts.

✔️Toute personne au sein de la plateforme peut voter en faveur des propositions faites par les autres membres de la plateforme ou soumettre ses propres propositions au vote.

✔️Il vous permet de gagner des intérêts de manière stable en ajoutant des fonds à la plateforme.

✔️Vous pouvez contracter des prêts, mais vous devez faire très attention aux intérêts.

Les principaux inconvénients du Compound Finance sont:

❌La plate-forme est complexe et il peut être difficile de comprendre son fonctionnement si vous n’êtes pas développeur et n’avez aucune connaissance des langages de programmation.

❌Prendre des prêts est « trop facile ». Cela peut poser de sérieux problèmes à certaines personnes.

❌Il ne peut pas être connecté à un grand nombre de portefeuilles o Cependant, ils sont en constante évolution et ce n’est qu’une question de temps avant que quelqu’un le propose et le soumette au vote.

Conclusion

Compound Finance et autres plateformes de finance décentralisée(DeFi) provoquent une véritable révolution dans le secteur économique. Nul doute que l’avenir de la finance sera similaire à ce que proposent ces plateformes, notamment en raison du pouvoir qu’elles donnent à la communauté.

Le cas de Compound est assez intéressant car non seulement ils ont donné tout le pouvoir aux utilisateurs, mais n’importe qui peut entreprendre un changement dans la plate-forme et le poursuivre s’il dispose d’un support suffisant.

Quant aux récompenses qui peuvent être obtenues à la fois pour échanger votre argent contre des cTokens et pour payer les dettes des autres utilisateurs, il convient de noter qu’elles peuvent être assez intéressantes.

Cependant, se déplacer sur la plateforme et obtenir ces retours n’est pas facile. Vous devez connaître les avantages de certains actifs par rapport à d’autres, tenir compte des taux de change et des taux d’intérêt et, bien sûr, faire bon usage de vos fonds.

On ne sait pas non plus ce qui se passera à l’avenir lorsque les gouvernements et les différentes institutions décideront de mettre la main sur la question. Ainsi, bien que l’avenir de toutes ces plateformes semble prometteur, il est soumis aux intérêts des bureaucrates.

Pour plus d’informations, rendez-vous sur le site Web.

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