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Que sont les stablecoins et comment les utiliser? Avantages et inconvénients

Si vous avez fait des recherches sur les crypto-monnaies, je suis sûr qu’à un moment donné, vous avez lu ou entendu le terme stablecoin, ai-je tort?

La vérité est que ce concept et d’autres peuvent être assez compliqués à comprendre si une explication correcte n’est pas trouvée.

Pour vous aider, j’ai décidé de faire cet article sur les stablecoins, leurs types, lesquels sont les meilleurs et pourquoi ils jouent un rôle plus important qu’il n’y paraît dans l’investissement en crypto-monnaie.

Allons-nous commencer?

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Que sont les stablecoins?

Les stablecoins, ou en français, les pièces stables, sont ce que leur nom l’indique, des crypto-monnaies à prix « fixe » ou stable.

Pour que vous puissiez mieux le comprendre, ce sont des crypto-monnaies qui sont liées 1 à 1 avec le prix d’un autre actif, généralement une monnaie fiduciaire(bien qu’il puisse en être d’autres).

Dans cette situation, si le prix de la pièce commune augmente, le prix du stablecoin augmentera également. Et en cas de baisse, le prix du stablecoin s’ajustera à ce nouveau prix.

Mais comment les deux actifs sont-ils liés?

La première chose que vous devez savoir est que les stablecoins n’ont pas de banque centrale derrière eux, donc ce ne sont pas les gouvernements qui ajustent le prix du stablecoin à celui de leur monnaie locale.

Au lieu de cela, ce sont les entreprises privées qui créent les pièces stables qui libèrent ou retirent des pièces stables pour modifier leur prix. Par conséquent, ils ont besoin d’audits externes pour vérifier qu’ils ne génèrent pas de stablecoins de manière illicite.

De plus, le prix des stablecoins est également soumis à la loi de l’offre et de la demande. Ainsi, si à un moment donné il y a beaucoup de personnes prêtes à acheter ces pièces, leur prix aura tendance à augmenter et inversement.

stablecoins

Mais, si son prix est plus ou moins stable, qui voudrait acheter ces actifs? Votre question a tout son sens dans le monde:

Qui voudrait acheter Tether (un stablecoin indexé sur le dollar), alors qu’il peut acheter des dollars?

Imaginons que vous utilisiez un Exchange pour investir dans le Bitcoin, mais voyant le développement que connaît Cardano, vous décidez de prendre une partie de vos bénéfices dans le Bitcoin pour les investir dans cette deuxième crypto-monnaie.

Cependant, vous vous rendez compte que votre échange actuel n’accepte pas Cardano, vous ouvrez donc un compte sur un autre échange. Maintenant, vous pouvez envoyer une partie de vos Bitcoins sur ce nouveau compte, mais Bitcoin est un actif volatil, et son prix peut beaucoup changer en quelques minutes, vous souhaitez donc sécuriser le montant d’argent que vous envoyez au nouvel Exchange.

Dans ce cas, vous n’auriez qu’à échanger une partie de vos Bitcoins contre un Stablecoin, par exemple, Tether, et les envoyer à la Bourse, sachant qu’à leur arrivée, ils auront la même valeur que lorsque vous les avez envoyés.

Pour cette raison, le prix des stablecoins a tendance à augmenter lorsque le marché des crypto-monnaies est baissier. De nombreux investisseurs cherchent refuge dans ces crypto-monnaies «sans volatilité».

Types de stablecoins

Tout comme il existe des centaines de crypto-monnaies, il existe de nombreuses pièces stables vers lesquelles vous pouvez vous tourner si vous recherchez un refuge sûr dans votre portefeuille de crypto-monnaies.

Les principaux types de stablecoins disponibles sont:

  • Adossées à de la monnaie fiduciaire: Aujourd’hui les principales pièces stables sont celles qui sont ancrées aux monnaies fiduciaires que nous connaissons tous: le dollar américain(USD) et l’euro(EUR) principalement, mais d’autres comme le yen(JPY) sont également courants.

Ces stablecoins se caractérisent par une valeur de 1:1 avec la devise à laquelle ils sont ancrés. Les plus connus sont:

  • Tether (USDT) – Soutenu par des dollars américains.
  • TrueUSD (TUSD) – Soutenu par des dollars américains.
  • USD Coin (USDC) – Soutenu par des dollars américains.
  • EURO Stasis ( EURS): soutenu par des euros .
  • Jeton numérique brésilien (BRZ) – Soutenu par des reals brésiliens.

Bien que ces crypto-monnaies semblent stables, la vérité est que leur valeur change. Le concept est le même que celui de l’inflation. Un billet de 1 $ en 1950 est toujours un billet de 1 $ en 2021. La différence est que le montant d’actifs que vous pouvez acheter avec est différent. De cette façon, si le prix du dollar par rapport aux autres devises baisse, si vous avez Tether, votre argent est également affecté.

Un autre inconvénient de ces pièces stables est qu’elles sont les plus faciles à manipuler, car, même si ce sont des crypto-monnaies, elles sont centralisées. C’est une entreprise qui est responsable de sa création et de sa distribution, donc, après tout, vous dépendez de sa bonne foi et de ses processus d’audit.

  • Adossées à des matières premières: les crypto-monnaies sont des pièces stables indexées sur un montant fixe d’une matière première spécifique(matières premières). Ces matières premières se distinguent parce qu’elles ne sont pas soumises aux politiques menées par les bureaucrates, mais plutôt au contexte de l’économie mondiale. Les crypto-monnaies indexées sur les matières premières les plus connues sont :
    • Pax Gold (PAGX) – Soutenu par de l’or, chaque PAGX est égal à 1 oz d’or (28,35 grammes).
    • Digix Gold (DGX) – Soutenu par de l’or, chaque DGX est égal à 0,1 gramme d’or.

L’entreprise qui crée la crypto-monnaie doit avoir cette matière première dans une réserve, c’est donc un stablecoin assez sûr.

  • Soutenus par d’autres crypto-monnaies: Les stablecoins adossés à des crypto-monnaies sont assez nouveaux et éclatent assez fortement. Cependant, le marché de la crypto-monnaie n’a pas grand-chose à voir avec le terme «faible volatilité», donc un phénomène de surdimensionnement est nécessaire pour maintenir son prix stable. Le stablecoin adossé à une crypto-monnaie le plus répandu est:
    • Dai(DAI): son prix est de 1 $, et tout au long de l’histoire, il l’a maintenu assez stable.

Le principal avantage de ces pièces stables est qu’elles ne sont en aucun cas contrôlées par les gouvernements ou les banques centrales. Son contrôle est régi par des Smart Contracts ou contrats intelligents (ERC-20).

  • Non adossés à un autre actif: Les Stablecoins non adossés à un autre actif, également appelés seigneuriage, n’ancrent pas leur valeur à celle d’un autre actif. Lors de leur création, une valeur leur est attribuée et le propre algorithme de l’entreprise crée ou détruit des crypto-monnaies pour maintenir leur valeur stable. Les plus connus sont:
    • NuBits(USNBT): Son prix oscille autour de 1 $, mais tout au long de sa vie, il y a eu de grosses corrections qui l’ont éloigné de cette valeur.

Jusqu’à récemment, il y avait un autre stablecoin non soutenu assez répandu, BASIS. Cependant, en raison de la complexité de la réglementation, il a quitté le marché sur ordre de la SEC (Securities and Exchange Commission).

Utilisations dans le monde réel

La principale raison de l’existence des pièces stables est de faire face à des périodes de forte volatilité avec une certaine sécurité. Ces actifs agissent donc comme un miroir de la monnaie fiduciaire qu’ils répliquent. Mais certaines de ses utilisations les plus pratiques sont:

  • Les marchés des crypto-monnaies effectuent également des corrections, vous pouvez donc utiliser des pièces stables pour rester en dehors du marché pendant que le prix baisse et entrer lorsque le prix augmente à nouveau. Ainsi, vous vous assurez de ne pas perdre d’argent en attendant la prochaine tendance haussière.
  • Les Stablecoins vous permettent d’envoyer de l’argent entre les échanges sans perdre de valeur en cours de route. De cette façon, vous pouvez transférer des fonds vers un nouveau portefeuille sans vous soucier de la hausse ou de la baisse du prix en cours de route.
  • Ces devises se distinguent par leur caractère mondial, donc peu importe où vous vivez, vous pouvez acheter des pièces stables pour vous protéger, par exemple, de l’inflation de votre pays si vous vivez dans des endroits comme l’Argentine, le Venezuela ou Cuba.

Meilleures pièces stables

Bien que le monde des crypto-monnaies avance à grande vitesse et qu’une nouvelle crypto-monnaie apparaisse chaque jour, actuellement les meilleurs stablecoins sont:

  • Tether(USDT) – Tether est le stablecoin le plus répandu au monde. En fait, c’est l’une des crypto-monnaies les plus précieuses et dispose d’une garantie fiduciaire ERC-20, c’est-à-dire qu’elle utilise des contrats intelligents pour offrir sa garantie.

Cette crypto-monnaie est adossée au dollar américain et a un ratio de 1: 1, et bien que ce soit très courant, Tether Limited est entouré d’une controverse quant à savoir si ses opérations sont légales ou non.

  • TrueUSD(TUSD) – TrueUSD est un stablecoin soutenu par le dollar américain, il est donc assez similaire à Tether. De son côté, l’entreprise semble attachée à la transparence, et il n’y a pas une seule information sur l’entreprise que vous ne puissiez obtenir. Dans ce cas, le rapport au dollar est également de 1:1.
  • USDCoin(USDC): Comme son nom l’indique, l’USDCoin est un stablecoin indexé sur le dollar selon un ratio de 1:1. Cela a été développé par Centre, une société appartenant à Coinbase et Circle. Le mécanisme interne de cette crypto-monnaie est basé sur des blocs ETH(Ethereum).
  • Dai(DAI) – Dai est une crypto-monnaie stable soutenue par d’autres crypto-monnaies. Bien que cela puisse sembler un peu contradictoire au premier abord, l’algorithme Dai parvient à maintenir son prix très stable, encore plus que d’autres stablecoins plus courants.

Avantages et inconvénients

Les stablecoins ont beaucoup gagné en force ces dernières années, en partie grâce à la forte augmentation de la popularité d’autres crypto-monnaies telles que Bitcoin, Ethereum, Cardano, XRP… Nous connaissons tous leurs avantages, mais qu’en est-il de leurs inconvénients?

✔️Avantages des stablecoins 

    • Les Stablecoins ont le meilleur du monde des monnaies fiduciaires et des crypto-monnaies: elles peuvent être envoyées instantanément, leurs frais de transaction sont faibles, elles sont sécurisées… Mais elles sont aussi stables.
    • Ils permettent à de nombreuses personnes de se réfugier dans ces actifs sans avoir à revendre leurs crypto-monnaies contre de la monnaie fiduciaire.
    • Ils permettent des transferts de capitaux de certaines bourses à d’autres sans perte de valeur.
    • Ils sont 100% sécurisés grâce à l’adoption de contrats intelligents comme méthode de contrôle.

❌Inconvénients des stablecoins:

    • Les stablecoins sont des actifs centralisés, l’existence de fournisseurs et de sociétés en charge de créer et de détruire des jetons est nécessaire.
    • Les pièces stables adossées à des crypto-monnaies sont stables, mais elles continuent de perdre de la valeur par rapport à d’autres actifs si la devise à laquelle elles sont rattachées souffre de l’inflation.

Conclusion

En bref, les stablecoins sont un instrument d’investissement qui peut être beaucoup utilisé s’il est utilisé correctement. De plus, le secteur est en plein essor et de plus en plus d’entreprises investissent d’énormes sommes d’argent dans la création du stablecoin du futur.

La chose la plus pertinente à leur sujet est leur rôle d’atténuateur de volatilité dans les portefeuilles de crypto-monnaie. Cependant, ils sont très utiles pour effectuer des transferts d’une bourse à l’autre et pour profiter des baisses du marché.

Pour le moment, l’offre est un peu plus limitée, mais il existe déjà de nombreux projets très intéressants qui peuvent être utilisés en toute sécurité.

Mais ce n’est pas tout, il existe plusieurs types de stablecoin, donc quel que soit votre profil d’investisseur, vous pourrez trouver celui qui vous convient.

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